Банки Израиля: полный гид для резидентов и новых репатриантов

Переезд в новую страну сопряжен с необходимостью решать множество практических задач, одной из которых является организация финансов. Банки Израиля предлагают широкий спектр услуг для удобного управления деньгами — от открытия текущего счета до оформления кредитов и международных переводов.

Как устроена банковская система

В Израиле, как и в России, действует двухуровневая система: коммерческие и специализированные банки работают под контролем центрального регулятора.

Центральный банк формирует монетарную политику, регулирует курс шекеля, следит за инфляцией, контролирует банковский сектор. Коммерческие банки предоставляют услуги физическим и юридическим лицам: ведение счетов, кредитование, обмен валюты и международные переводы, выпуск карт, инвестиционные и страховые продукты.

Банковская система характеризуется строгими правилами верификации и контроля операций. Проводится идентификация личности по стандартам KYC, проверка источников дохода, все транзакции проходят по AML — это требования закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Обзор крупнейших банков Израиля

В стране работают около 20 банков. Большинство из них предоставляют удобный онлайн-банкинг и обслуживание на иврите, английском и русском языках, что особенно важно для репатриантов.

Леуми (Bank Leumi le-Israel B.M.)

Один из крупнейших и самых надежных банков для физических лиц. Это мощная финансовая структура с развитой сетью филиалов, современными сервисами, поддержкой валютных транзакций.

Леуми выбирают те, кто ценит устойчивость и высокий уровень сервиса.

Апоалим (Bank Hapoalim B.M.)

Крупнейший коммерческий банк, работающий как с частными, так и с корпоративными клиентами. Апоалим — универсальный банк с отделениями во всех крупных городах и одной из самых удобных онлайн-платформ.

Апоалим отличный выбор для тех, кто планирует активно пользоваться банковскими продуктами.

Мизрахи-Тфахот (Mizrahi Tefahot Bank Ltd.)

Мизрахи-Тфахот — часто выбирают те, кто планирует покупку недвижимости. Банк предлагает гибкие программы и специальные условия для репатриантов.

Главная особенность — в отличие от более массовых и универсальных банков, Мизрахи-Тфахот делает ставку на персонализированное обслуживание: за каждым клиентом закрепляется консультант, который помогает решать финансовые вопросы.

Дисконт (Israel Discount Bank Ltd.)

Динамично развивающийся банк, ориентированный на тех, кому важно простое и доступное обслуживание. В Дисконт доступны недорогие пакеты услуг и полный спектр сервисов. Это отличный вариант для первого счета после репатриации.

Не хотите ждать звонка?

Позвоните нам сами!

+7-495-818-76-73

Заказать обратный звонок

Особенности для отдельных категорий клиентов

Израильская банковская система учитывает особенности отдельных категорий. Банки предлагают специальные пакеты, льготы и адаптированные сервисы, чтобы обеспечить комфортное использование финансовых инструментов.

Условия для новых репатриантов

Специальные условия направлены на упрощение интеграции в финансовую систему. Основные льготы:

• Упрощенная идентификация, минимальный пакет документов;
• Возможность открытия валютных и совместных счетов;
• Консультационная поддержка, помощь при выборе тарифа;
• Доступ к приложению на иврите.

Условия для нерезидентов

Нерезиденты могут пользоваться израильскими банками, но с ограничениями:

• Необходимо подтвердить личность и источник дохода (в случае переводов средств из-за рубежа);
• Ограничен доступ к кредитным и инвестиционным продуктам, ипотеке;
• Лимиты и функции онлайн-банкинга могут быть ограничены.

Такие меры позволяют банкам соблюдать законодательство и снижать риски, предоставляя всем желающим возможность безопасно проводить финансовые операции.

Типы счетов: какой вариант выбрать

В Израиле можно открыть банковские счета для разных потребностей. Основные виды:

1. Текущий — базовый, подходит для повседневного использования;
2. Совместный на двух и более владельцев — удобный вариант для семейного бюджета, совместных расходов на жилье или путешествия;
3. Валютный и мультивалютный — для хранения средств в евро, долларах и других валютах;
4. Студенческий — счет со сниженными или нулевыми комиссиями.

Как открыть счет: пошаговая инструкция и список документов

Строгие требования законодательства и внутренние инструкции банков приводят к тому, что у новых репатриантов и нерезидентов возникают сложности с открытием счета. Процесс прозрачный, но требует внимательного соблюдения правил и подготовки. Пошаговый алгоритм действий, следование которому поможет быстро получить доступ к услугам:

1. Выбор банка и тарифа. В каждом банке уникальные льготы и условия, поэтому нужно заранее ознакомиться с доступными пакетами;
2. Подготовка документов. Стандартный пакет включает: теудат зеут и вкладыш к нему, номер ИНН (российский при алии из России), российский загранпаспорт, израильский загранпаспорт (если уже есть на руках);
3. Визит в банк или онлайн-заявка. В большинстве случае требуется личное посещение отделения для идентификации личности. Возможно открытие счета через доверенное лицо или с помощью нотариально заверенных документов, но это, скорее, исключение, чем стандартная процедура;
4. Подписание договора. После проверки клиент подписывает соглашение на обслуживание;
5. Настройка онлайн-банкинга и дополнительных услуг. Для удобства управления финансами можно скачать мобильное приложение, подключить автоплатежи для ЖКУ и кредитов.

Специалисты Israel Documents помогут открыть счет в любом из израильских банков, правильно подготовив документы и выбрав оптимальный пакет услуг. Это поможет сэкономить время и средства, сразу начать пользоваться всеми преимуществами банковской системы Израиля без бюрократии.

Комиссии и пакеты услуг: на что обратить внимание

Обычно банки предлагают несколько пакетов:

1. Базовый включает минимальный набор услуг: счет, дебетовую карту, интернет-банкинг;
2. Расширенный добавляет кредитные продукты, повышенный лимит;
3. Премиальный предполагает полный набор сервисов, поддержку персонального менеджера, инвестиционные и ипотечные продукты.

Чем выше уровень, тем больше стоимость обслуживания, но ниже комиссии.

При выборе нужно учитывать частоту и способ проведения операций, необходимость совершать международные платежи, снять наличные в банкоматах, пользоваться кредитными средствами. Также следует рассматривать полные условия и заранее проверять срок действия льгот.

Типы карт: кредитные, дебетовые, лимитные и овердрафт

В Израиле доступны все стандартные типы карт:

1. Дебетовые — только собственные финансы;
2. Кредитные — заемные средства в пределах установленного лимита, при своевременном погашении задолженности проценты не начисляются.

Выбор зависит от образа жизни, уровня дохода и целей.

Условия внутренних переводов

Внутренние переводы — одни из самых распространенных транзакций. Они позволяют быстро и безопасно совершать переводы внутри страны, оплачивать коммунальные услуги, отправлять деньги родственникам.

Большинство банков обрабатывают внутренние операции мгновенно, предлагают минимальные (или нулевые — в пределах одного банка) комиссии. Возможны ограничения по сумме, которые зависят от пакета услуг и категории клиента.

Особенности международных переводов

Международные переводы позволяют отправлять или получать деньги из-за рубежа. Важные особенности, которые нужно учитывать, чтобы минимизировать обязательные платежи и задержки:

1. Срок зачисления зависит от банка, валюты, страны получателя — обычно 2-3 недели на входящие Swift переводы;
2. Комиссии двойные: со стороны отправителя и получателя;
3. Конвертация по внутреннему курсу, разница между покупкой и продажей валюты может влиять на итоговую сумму;
4. Лимиты по суммам в день или месяц устанавливаются банком;
5. Подтверждения источника происхождения денег требуется для крупных сумм.

Типичные ошибки при выборе банка и открытии счета

Открытие счета — важный шаг для новых репатриантов. Но многие сталкиваются с трудностями — отказ или длительное ожидание, ограниченный доступ к продуктам, высокие расходы на обслуживание— из-за типичных ошибок, которых можно легко избежать.

Какие ошибки часто допускают репатрианты:

1. Выбирают банк только по расположению отделения — это удобно, но тариф может оказаться менее выгодным, чем у конкурентов;
2. Не учитывают комиссии, что вызывает регулярные перерасходы и дополнительные затраты;
3. Недооценивают требования, что приводит к отказу или задержке открытия счета;
4. Не проверяют условия международных операций, из-за чего получение или отправка денег за границу становятся дороже и медленнее;
5. Не пользуются профессиональной помощью, что повышает риск ошибок при заполнении форм на иврите и затрудняет понимание требований банка.

Понимание особенностей банковской системы Израиля позволяет пользоваться всеми ее преимуществами с первых дней после репатриации. Специалисты Israel Documents готовы помочь на каждом этапе — от выбора банка до подготовки документов и получения карты. Записывайтесь на консультацию!